آموزش سواد مالی- چرا باید از سنین پایین شروع کرد؟

بیاموزید که چگونه به کودکان کمک کنید تا عادات پولی صحیح ایجاد کنند و این موضوع چرا مهم است؟

درس سرمایه‌گذاری یک جزء کلیدی در آموزش سواد مالی است، که می‌تواند شامل درس‌هایی در مورد درآمد، پس‌انداز، کاهش ریسک، خرج کردن و وام گرفتن باشد. تحقیقات مدت‌ها نشان داده است که وقتی نوبت به آموزش نحوه مدیریت پول به بچه‌ها می‌رسد، بهتر است از جوانی شروع کنید تا دانش و عاداتی در مورد پول ایجاد کنید که تا آخر عمر باقی بماند.

در سال 2008، یوتا اولین ایالتی بود که برای فارغ التحصیلی از دبیرستان به یک ترم آموزش مالی شخصی نیاز داشت.

اکنون، مربیان در سراسر کشور در حال بررسی راه‌هایی برای شروع آموزش سواد مالی زودتر، از جمله در دوره ابتدایی هستند.

بریتانی گریفین، معاون سیاست و ارتباطات در دفتر خزانه داری ایالت یوتا، یکی از اعضای آموزش سواد مالی این ایالت، گفت: «دانستن مهارت‌ها مهم است، اما شروع یادگیری نحوه استفاده از آنها در زندگی روزمره خود نیز اهمیت بسیاری دارد.. در دنیای ایده آل، والدین خیلی زود با فرزندان خود درباره پول صحبت می کنند.

نکات کلیدی

• آموزش سواد مالی در سنین پایین‌تر به کودکان کمک می‌کند تا عادت‌های مالی سالم و مادام‌العمر داشته باشند.
• اصول اصلی سواد مالی شامل کسب درآمد، پس انداز، سرمایه گذاری، حفاظت، خرج کردن و استقراض است.
• سیاست‌های خاص دولت و تبعیض‌های اجتماعی، مانند شیوه‌های وام‌دهی تبعیض‌آمیز یا جابجایی مداوم اقلیت‌های نژادی، باعث ایجاد شکاف ثروت نژادی شده است، که توجه به آن در مورد سواد مالی مهم است.
• جوانان در برابر رسانه های اجتماعی و بازاریابی که افراد را به مصرف‌گرایی تشویق می‌کنند آسیب‌پذیر هستند.
• سواد مالی عاداتی را تشویق می‌کند که می‌تواند به کودکان کمک کند تا در آینده از تله‌های بدهی دوری کنند.
• درکودکان از سن 5 سالگی می‌توان عادات پولی را شکل داد.

شکاف‌های سواد مالی

بستن شکاف‌ها در سواد مالی می‌تواند به کاهش شکاف‌های ثروت کمک کند. در میان گروه‌های مختلف درآمدی، نژادی و جنسیتی، اغلب تفاوت هایی در سواد مالی پیدا خواهید کرد .

شکاف قابل توجهی در سواد مالی بین خانواده‌های ثروتمند و فقیر وجود دارد. به عنوان مثال، آمریکایی‌هایی که توسط بانک فدرال رزرو سنت لوئیس در مورد مفاهیم اساسی مالی مورد پرسش قرار گرفتند، عموماً زمانی که درآمد خانواده‌شان بالاتر بود، عملکرد بهتری داشتند .

محققان معمولاً هنگام مطالعه سواد مالی از آزمون سه یا پنج سوال بزرگ استفاده می‌کنند.

طبق یک مطالعه در سال 2020 از دانشگاه تگزاس ریو گراند ولی، تحقیقات نشان داده است که افراد سیاهپوست و لاتین تگزاس سطح سواد مالی پایین‌تری نسبت به سفیدپوستان دارند که تا حدی به دلیل موقعیت‌های اجتماعی-اقتصادیِ متفاوت است.

توجه به این نکته مهم است که بسیاری از سیاست‌های دولت ضد اقلیت و ضد سیاه‌پوستان در ایالات متحده وجود دارد که به‌طور سیستماتیک منجر به شکاف ثروت نژادی می‌شود . علاوه بر نابرابری درآمد و تبعیض تاریخی در سیاست مسکن ایالات متحده، نابرابری‌های آموزشی به طور تاریخی بر ایجاد شکاف ثروت نیز تأثیر گذاشته است.

نابرابری های آموزشی معمولاً در اوایل زندگی شروع می شود. در ایالات متحده، احتمال حضور در مدرسه‌هایی با سطح ضعیف آموزشی یا تا حد زیادی به پیشینه نژادی یا قومی و طبقه اجتماعی کودک بستگی دارد. برای مثال، دانش‌آموزان سیاه‌پوست و اسپانیایی تبار بیشتر از دانش‌آموزان سفیدپوست یا آسیایی‌آمریکایی به مدارس ضعیف می‌روند. و حضور در یک مدرسه ضعیف پیشرفت ریاضی و خواندن را برای دانش‌آموزان در همه گروه‌های نژادی یا قومی پایین می‌آورد.

فواید آموزش سواد مالی

آموزش مالی می‌تواند در کمک به کاهش شکاف‌های ثروت در ایالات متحده نقش داشته باشد. در این مقاله، برخی از مزایای کلیدی سواد مالی را بیابید.

ایجاد عادات مالی خوب

طبق گزارش سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) بنیاد آموزش سرمایه‌گذاران، افرادی که در آزمون سواد مالی نمره بهتری کسب کردند، احتمالاً کمتر از درآمد خود خرج می‌کنند ، صندوق اضطراری دارند و حساب بازنشستگی دارند .

همچنین سواد مالی با برنامه ریزی بهتر برای بازنشستگی ، با تمایل کمتر به وام گرفتن و احتمال بیشتر سرمایه‌گذاری همراه است .

اجتناب از تله های بدهی

سواد مالی به افراد کمک می کند از اشتباهات پرهزینه اجتناب کنند. مطالعه‌ای که در سال 2019 توسط محققی از دانشگاه ویسکانسین-مدیسون انجام شد، نشان داد، کسانی که تحصیلات یا سواد مالی بیشتری دارند، احتمالاً از وام‌های روزمزدی که دارای نرخ بهره بالا و کارمزدهای پنهان هستند، اجتناب می‌کنند.

بنیاد آموزش سرمایه گذاران FINRA دریافت که این افراد کمتر احتمال دارد که وام‌های رهنی دریافت کنند و هزینه های تأخیر در محصولات مالی مختلف را متحمل شوند.

سلامت مالی بیشتر

مطالعه محققان دانشگاه ایالتی مونتانا نشان داد دانش‌آموزانی که به دبیرستان‌هایی می‌رفتند که در آن‌ها تحصیلات مالی شخصی الزامی بود، کمتر احتمال داشت بدهی‌های خود را نکول کنند.

ممیزی از برنامه سواد مالی یوتا نشان داد که دانش مالی  اغلب پس از فارغ التحصیلی، باعث برتری دانش آموزان در مسائل مالی شخصی می شود. و به آنها کمک می‌کند تا عادات مالی بهتری ایجاد کنند. افراد با آگاهی و دانش مالی به احتمال زیاد می‌توانند هزینه‌های اضطراری 1000 دلاری را پوشش دهند و در بازار سهام سرمایه‌گذاری کرده و کمتر احتمال دارد که پرداخت های ماهانه را با تاخیر انجام دهند.

چرا باید آموزش سواد مالی را زودتر شروع کرد؟

با آموزش سواد مالی به فرزندتان نه تنها به بچه‌ها در امور مالی شخصی کمک می‌کنید، بلکه می‌بینید که بچه‌ها به عنوان یک علاقه شغلی به آن گرایش پیدا می‌کنند. دانش‌آموزان احتمالاً با شروع یادگیری مسائل مربوط به پول قبل از دبیرستان، در آینده عملکرد بهتری خواهند داشت.

در واقع، تحقیقات نشان داده است که به دنبال آموزش‌های مالی دوران کودکی، در بزرگسالی عادت‌های مالی ایجاد می‌کند که در طول زندگی باقی می‌مانند. مطالعه‌ای که توسط محققان دانشگاه میشیگان انجام شد نشان داد که عادت‌هایی که در کودکان از سن 5 سالگی درخصوص مواجهه با مسائل مال ایجاد می‌شوند، شکل دائمی پیدا می‌کنند.

«مدیریت پول نوعی رفتار است. دانستن مهارت ها یک چیز است، اما شروع یادگیری نحوه به کار بردن آنها در زندگی روزمره نیز بسیار مفید است. این چیزی شبیه به هر نوع آموزش مثل ریاضیات یا خواندن و نوشتن است که در طول زمان منجر به پیشرفت خواهد شد. »

نکاتی برای شروع

راه‌های زیادی وجود دارد که می‌توان کودکان را به فکر پول انداخت.  به فرزندتان توضيح دهید چيكار مي‌كنيد. والدین یا سرپرستان می توانند با درگیر کردن آنها در امور مالی خود به کودکان کمک کنند تا بفهمند که امور مالی خانه چگونه پیش می‌رود. خواه یک خرید باشد یا پرداخت قبوض، می توانید کودکان را در تصمیماتی که می گیرید راهنمایی کنید. همچنین می توانید به بچه ها اجازه دهید به مکالمات شما با بانکداران، حسابداران و سایر متخصصان مالی گوش دهند. آنها باهوش تر از آن چیزی هستند که ما تصور می‌کنیم.

می‌توانید از فرزندتان بخواهید با کارهای خانه پول دربیاورند . به جای خرید مستقیم اسباب‌بازی‌های کودکان، والدین می‌توانند از روشی کلاسیک استفاده کنند تا بچه‌ها از طریق انجام کارهای خانه درآمد کسب کنند . به این ترتیب، آنها ارتباط بین کار و درآمد را یاد می گیرند. به این فکر کنید که بچه‌ها با بزرگ‌تر شدن، مقداری از پول‌های کاری‌شان را صرف قبوض خانه کنند.

بچه ها را وارد گفتگوهای شغلی مرتبط با علایقشان کنید . کسب درآمد وشغل بخش مهمی از داشتن وضعیت مالی خوب است و علایق شغلی آن‌‌ها عموما بر اساس مشاغلی که در معرض آن بوده‌اند ایجاد می‌شوند. این موضوع توضیح می دهد که چرا بسیاری از کودکان می خواهند معلم یا پزشک شوند. با صحبت کردن با افرادی که مشاغل دیگری دارند، به ویژه مشاغل مرتبط با علایق، به کودکان کمک کنید افق های خود را گسترش دهند. به عنوا‌ن مثال، اگر کودکی به دوچرخه‌سواری BMX علاقه‌مند است، والدین می‌توانند او را به مسابقه ببرند و از فروشنده بخواهند که در مورد کاری که انجام می‌دهند توضیح دهد – اکثر مردم معمولاً از صحبت با بچه‌ها خوشحال می‌شوند.

زمانی را برای آموزش اصولی اختصاص دهید. مفاهیم اولیه را به آنها آموزش دهید. دروس باید متناسب با سن باشد. به عنوان مثال، موضوع امتیازات FICO احتمالا برای یک کودک 4 ساله بسیار پیشرفته است، اما آنها ممکن است مفهوم قرض گرفتن و بازگشت را درک کنند.

5 اصل سواد مالی چیست؟

پنج اصل سواد مالی عبارتند از:

 درآمد، پس انداز و سرمایه گذاری، محافظت، خرج کردن و قرض گرفتن.

 بر درک حقوق و مزایای خود تمرکز کنید، سپس بودجه ای برای پس انداز و سرمایه گذاری درآمد خود درنظر بگیرید. اطمینان حاصل کنید که سلامت مالی شما به عنوان مثال با داشتن یک پس‌انداز اضطراری محافظت می‌شود. در نهایت، مطمئن باشید که عاقلانه خرج می‌کنید و مسئولانه وام می گیرید.

بهترین روش برای آموزش سواد مالی چیست؟

بهترین روش برای آموزش سواد مالی روشی است که کودک را درگیر بیشترین موفقیت کند. هر کودکی نیازهای متفاوت و روش‌های متفاوتی برای یادگیری خواهد داشت. درک کنید که چگونه یک کودک اطلاعات را جذب می کند، سپس بهترین روش را برای آموزش سواد مالی بر اساس میزان پاسخگویی آنها ایجاد کنید. روش‌ها می‌توانند شامل بازی‌کردن، درگیرشدن در بحث‌ها، یا ارائه کمک هزینه‌ها و بسیاری دیگر باشند.

اولین قانون سواد مالی چیست؟

اولین قانون سواد مالی این است که حقوق یا درآمد خود را درک کنید. درک حقوق شما شامل دانستن مزایایی است که برای شما در دسترس است و چگونه می توانید از آنها استفاده کنید

آموزش سواد مالی برای ایجاد عادات سالم در کودکان مهم است تا آنها بتوانند در طول زندگی خود بهترین تصمیم را در مورد پول بگیرند. درس‌های مالی را از سنین پایین شروع کنید تا به آنها در توسعه این مهارت‌های حیاتی کمک کنید، سپس به ارائه راهنمایی‌های مالی در درس‌های پیشرفته‌تر که آماده هستند ادامه دهید. استراتژی‌هایی که برای تقویت سواد مالی در فرزندتان استفاده می‌کنید به نحوه یادگیری فرزندتان و نحوه تعامل شما با یکدیگر بستگی دارد.